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细说什么是投连险,与一般寿险的异同之处

2019-05-25 13:25:58 分类:人寿险    

保险业中,有一款比较与众不同的险种,它叫投连险。投连险的全称是投资连接保险,属于一种偏向于投资理财的终身寿险产品。说它与众不同,是因为它摒弃了传统寿险拥有稳健预期年化利率的特性,由于它偏向投资,所以具有投资固有的风险性和预期年化收益性,根据保险公司经营状况的好坏参与预期年化收益分配或承担亏损。

投连险其实是将保险费分成保障和投资两个部分。保障的这部分与传统的寿险没有区别,一样能给予保户生命的保障;那投资的这部分与保险公司的经营时候息息相关的,保险公司投资预期年化收益比较好,保户的资金将获得较高回报。反之,如果保险公司投资不理想,保户也将承担一定的风险。

这种我们平常关注得比较少的险种,其实在过去有过一段短暂的辉煌时光。因为它自身的一种灵活性以及当年资本市场的发展,给该产品带来了销售的机遇,甚至一度出现脱销的状况。可是随着市场本身发展的周期性变化,在陷入了低谷时期甚至遇上百年的经济危机之后,众多的保户纷纷退保,使保险公司遭遇尴尬的两难境地。所以通过投连险的起伏不难看出,对于投连险,我们既不能一概排斥,也不能全盘接受,要先对投连险进行深入细致的了解,然后再根据自己的家庭实际情况来配置。那么什么样的人群适合买投连险呢?

1、经济收入良好的人群。该险种侧重投资型,所以要有足够的资金才能有较高的预期年化收益。如果你并非是追求高预期年化收益的,那大可以购买普通的寿险。

2、风险承受能力较高者。金融市场短期的波动在所难免,如果不能承受短期的亏损的话,不建议购买;

3、职业稳定不易更换者。一份稳定的职业带来的是稳定的收入,可以保证保费不中断或中途抽离从而影响预期年化收益。

4、打算将此作为一项长期投资的人群。我们都知道,期限越长,越可以化解短期投资带来的波动,所以如果你想做短线的投机,那么奉劝你投资股市。

5、本身投资不多的人群。如果你已经将大部分的资金投资到股市或者基金中,手头的现金流不够了,那么就不需要再购买该险种,以免造成重复的成本损失。

另外,对于投保人来说,不要在净值出现下跌的时候仓促的选择退保。主要原因是,这类的保险的优势通过长期的积累才能体现,比如初始费用比较高,进入投资账户的资金比较少,随着年限的增长,相关的费用大幅降低,进入投资账户的资金也会逐年提高。而且对于这类保险产品还可以在不同投资类型的账户之间转换,比如激进型、稳健型和保守型,投资者可以根据对投资市场的判断来选择转换。这样就能在更大的程度上保障自己的利益,同时也不用结束保险合同,从而避免了退保造成的损失。

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